愛知県　名古屋　ＦＰ　保険見直し　住宅　投資　相談

Step　2「備える」

稼ぐ

⇒

備える

⇒

殖やす

⇒

遣う

不安解消・夢実現の第１歩はここからはじまります・・・
とても大事です！！

「稼ぐ」額が多額でしっかり貯めている方　または

親からの生活資金援助や遺産がかなり期待できる方　など

資金的に将来の人生設計に不安がない場合

このページは飛ばしていただいて結構です。

 

ここで問題・・・資金的に将来の人生設計に不安がない場合ってどういうこと？

たとえばお家の一大事があったときに毎月の生活費の３〜６か月分はすぐ現金でご用意できますか？

今ご主人様がお亡くなりになられても残されたご家族が生活に行き詰るというようなことはありませんか？

今ご家族の誰かが病気になられてもあなたの資産や生保険の中から治療費を捻出することができますか？

 

日本人の死因を見てみましょう。

第１位は「がん」３０４５６８人　　男性１８４０３３人（34.4％）女性１２０５３５人（27.0％）

第２位は「心疾患」１５２５１８人 第３位は「脳血管疾患」

となっています。（厚生労働省平成１４年人口動態統計（確定数）の概況）

なんと日本人の３．２人に１人が「がん」で死亡していることになります。

平成１４年の交通事故の死亡者数が８３２６人（平成15年交通安全白書）なので、「がん」でお亡くなりになる人は交通事故死亡者のなんと３６．５倍！

上記の数字は治った人は含まれていないのですから「がん」という病気になる人がいかに多いか実感できますよね。

また高度先進医療という保険適用外治療のうちがんの最高治療費は1回約３００万円！

今は早期発見できればたいていの病気は治せる時代です。

でも・・・「お金がないからあなたの病気は治せないの・・・」なんてことも・・・（恐い！）。

 

だからご家族の万一のためにまず備えましょう！

 

あなたの家計にムダがありませんか？

健全な家計のルールはそう・・・収入−貯蓄≧支出です！

支出の前にあらかじめ貯蓄分を抜いておくのがポイントです。

お子様が大学生になるまではこのルールを維持しましょう。

大学生の間は赤字でもOKです、卒業したら再び黒字に戻しましょう！

 

貯蓄は収入の10％程度が目安です。

できない？その場合は無理な生活をしているということなので・・・

のどちらかで貯蓄する体質を作りましょう！

 

「貯蓄できないんだけど・・・口座に入ってたらすぐ遣っちゃう・・・」というご相談多いんです。

そんなあなたにお勧めの積立て型の金融商品もご用意してございますよ！

パターン2.の生活レベルを落とす場合気をつけないといけないのが、全体的に倹約してそんな生活に嫌になって結局戻っちゃう、ということ。

やり方としては家計にメリハリをつける、たとえば外食代や洋服代などどうしても豪華にしたいところはそのままにして、それ以外のところで切り詰めるようにするといいと思います。

家計簿をつけていらっしゃらない方も一ヶ月だけでもつけて何に対する支出が多いのか一度確認してみましょう！そして「家計のムダをへらすための適正配分がわかる！」にしたがって表示金額を入れてみて下さい。

意外とびっくりするのが生命保険料の占める割合ではないでしょうか？

実はここにムダが潜んでいるのです！！

 

あなたの生命保険のかけ方にムダはありませんか？

あなたはご自身のまたはご家族の入っておられる保険の保障内容を理解されていらっしゃいますか？

「保険は難しくって〜セールスの人に言われたままに入っちゃった〜。」とか「手続きが面倒くさくって〜今のままでいいや、なんかは入ってんだから〜。」とおっしゃる方多いです。

数年前のわたしもそうでしたからその気持ちは分かります。

でもわたしはあなたのために今声を大にして言いましょう！

「本当にその保障内容でいいんですか？万一の時に不安な生活を送るのはあなた方残されたご家族ですよ！！」と。

 

こんなとき見直しましょう

 

1. 加入している保険会社の現在の財務体質は大丈夫ですか？
   
   生命保険は何十年も契約が続きます。その間に経営が傾くようなことがあっては困りますね。
   
   
2. 支払額（保険料といいます）は今そして将来の家計上無理がありませんか？
   
   現時点で支払いがきついのなら保険商品の選択がよくないか保障が過剰だと思われます。
   また数年後に支払いがきつくなるケースもあります。「○○歳で満了」と書いてある保障は更新型。
   満了後引き続き同じ保障を受けようと思うと保険料が１．５〜２倍に跳ね上がるんです。ご存知でしたか？
   ほかに要らない特約をつけているケース、大切な保障を特約でつけているケースも多々見受けられます。
   
   
3. 受け取れる金額（保険金額といいます）は適正でしょうか？
   
   保険が必要な人に、必要な額を、必要な期間かけていますか？ご主人様がお亡くなりになった後のご遺族の生活費がいくらかかるかの目安は計算することが可能ですよ。

 

基本的な言葉を押さえましょう。

 

終身保険	いつお亡くなりになっても保険金額が受け取れる。 保険料の支払いが終わればいつ解約しても損はしない。だから保険料が後述の定期保険より割高である。 定額終身保険と変額終身保険がある。 変額終身保険は保険料を投資信託（Step　3「殖やす」を参照のこと）で運用するので保険金額を殖やせるのが魅力。 だからインフレ対応型といわれる。	クリックで拡大
定期保険	ある一定期間にお亡くなりになると保険金額が受け取れる。 掛け捨て部分が大きいので保険料は割安。 収入保障保険は定期保険の一種で、保険金が毎年（または毎月）年金のように分割して受け取れる。	クリックで拡大
医療保険	入院・手術したら給付金が受け取れる。 終身保険や定期保険のおまけ（特約といいます）という形で加入しているケースが多いが、本体（主契約といいます）が終了すれば当然特約も終了するので要注意。
学資保険	ご主人様がお亡くなりになれば保険料の支払いが免除されるタイプとさらに年金が受け取れるタイプ（育英年金付きといいます）と２種類ある。 貯蓄商品のはずだが、郵便局の学資保険はここ数年は元本割れしている。 保険料の総支払額と満期保険金額を比べてみましょう。
他貯蓄性保険	養老保険・一時払い終身保険・低解約返戻定期保険などはいわゆる投資商品に比べると旨味は薄いが死亡保険の機能がついているのが魅力。 年金保険は定額保険と変額保険がある。 変額年金保険は変額終身保険と同様投資信託で運用。年金というよりも投資商品という感じ。

 

各商品のメリット・デメリットはその人の加入目的によって違いますので一概に言えません。

当オフィスではあなたの入っておられる保険の保障内容を一通りご説明し、問題点があればその点をお教えいたします。

ご関心のある方はこちらからお問い合わせ下さい。

保険に入る前に待って！金融機関の安全度をチェックしよう

安全度を測る物差しをご紹介します。

• S&P(スタンダード＆プアーズ)やムーディーズの格付けは？ S&P、ムーディーズは信用格付会社の名前です。債務履行能力(保険会社だと保険金支払い能力ですね)がどの程度あるかをA,B,C等で表しています。 S&PならトリプルB（BBB）以上、ムーディーズならBaa以上が安全の目安です。
• ソルベンシー・マージン比率は？ 　これは会社の支払い能力や健全性を表しています。 最低200％以上必要で、そこから上回るほど安全度の高い経営をしていることになります。
• 基礎利益は？ これは保険会社の保険業自体の利益を指します。契約件数の伸び等も含め同業他社で比較してみましょう。

 

「備える」を考えるおすすめ本

 

 

≪Step　1「稼ぐ」

Step　3「殖やす」≫